Банки и жилищное строительство
Андрей Крысин, президент Европейского трастового банка, председатель Комитета АРБ по ипотечному кредитованию, член межведомственной Рабочей группы по приоритетному национальному проекту «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» при Совете при президенте РФ по реализации приоритетных национальных проектов.
Рынок ипотечного кредитования активно и уверенно развивается: наблюдается рост объемов выдачи кредитов и рефинансирования. Решающую роль в этой динамике сыграли увеличение доходов населения, спад недоверия к ипотеке как со стороны потенциальных покупателей, так и со стороны продавцов, повышение доходности ипотечного бизнеса, увеличение числа граждан, желающих получить кредит, и т. д.
За четыре года, с 2002 по 2006-й, общий объем выданных ипотечных кредитов и займов в России вырос более чем в 16 раз — с 3,6 млрд руб. в 2002 году до 58,0 млрд руб. в 2005-м, а в количественном выражении — примерно с 9000 кредитов в 2002 году до 78 603 в 2005-м.
В 2006-м по сравнению с предыдущим годом рынок ипотеки увеличился в количественном выражении в 2,6 раза и составил, по данным Федеральной регистрационной службы (ФРС) Росии, более 206 тыс. кредитов и займов, выданных как банковскими, так и небанковскими организациями. А показатель стоимостного выражения рынка вырос на 264 млрд руб., то есть более чем в 4,5 раза. Стоит отметить, что согласно концепции рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в прошедшем году намеревались довести объем ипотечного рынка как минимум до 108 млрд руб., а реальные показатели превысили плановые более чем в два раза. Но, несмотря на значительный рост количества ипотечных кредитов, рынок наиболее активно развивается только в 17 % регионов. Здесь на 1000 человек выдают в год свыше трех ипотечных кредитов. В то время как в 47 % регионов показатели крайне низкие — менее 0,5 ипотечного кредита на 1000 жителей.
По сведениям Банка России, на 1 июля 2007 года ипотечных жилищных кредитов выдано на 203,1 млрд руб., что составляет 77 % от годового показателя выданных ипотечных кредитов за 2006 год (264 млрд руб.) и 81 % от целевого показателя, намеченного на 2007 год (250,0 млрд руб.).
Зафиксирован и рост кредитования строительства жилых домов. На 1 апреля текущего года объем задолженности по кредитам, предоставленным организациям строительной отрасли, был равен 462,8 млрд руб. То есть за I квартал он увеличился на 75,6 млрд руб. и достиг 19,5 % (для сравнения: за тот же период 2006 года он составил 7,1 %). При этом размер просроченной задолженности по таким кредитам на 1 января 2007 года составил всего 1,1 %.
Ипотечное кредитование сыграло немалую роль в ускорении темпов строительства домов. Однако спрос по-прежнему превышает предложение, что влечет за собой рост цен и недоступность жилья для большинства населения страны.
Довольно часто резкое удорожание недвижимости связывают с ипотекой. С этим трудно согласиться, если проанализировать статистические данные. Они показывают, что в регионах, сообщающих о заметном росте стоимости квартир, в общем объеме операций с недвижимостью доля сделок с использованием ипотечных кредитов незначительна. А там, где их, наоборот, становится все больше, цены увеличиваются не столь быстрыми темпами. Тем не менее на сегодняшний день доля ипотечных сделок не превышает 9 %.
По информации Банка России, на 1 апреля 2007 года в нашей стране насчитывалось 673 кредитные организации, предоставляющие кредиты на покупку жилья, и 499 компаний, выдающих ипотечные жилищные кредиты. Львиную долю рынка занимают 30 банков, которые фактически являются двигателем развития ипотеки.
Вместе с тем в 2006 году стали динамично развивать ипотечные программы и средние банки, наиболее заметные среди которых КИТ-Финанс, МБРР, Транскредитбанк, Европейский трастовый банк и банк «Оренбург» (по рейтингу Р
2000
БК).
По состоянию на 1 июля 2007 года сумма задолженности по ипочечным кредитам составила 374,4 млрд руб., в том числе по кредитам в рублях — 250,68 млрд руб., в иностранной валюте — 123,76 млрд руб. Необходимо отметить, что в 2006 году впервые с момента начала предоставления кредитными организациями отчетности с учетом ипотечных кредитов объем задолженности по займам в рублях превысил аналогичные показатели в иностранной валюте. Причем в 2006 году средневзвешенный срок ипотечных кредитов в рублях составил 182 месяца при ставке 13,7 % годовых, а в валюте — 180 месяцев при ставке 11,4 % годовых. В нынешнем году тенденция увеличения срока кредита сохранилась, хотя средневзвешенная ставка в рублях снизилась до 13 %, а в валюте осталась на прежнем уровне.
Рынок ипотеки в России по-прежнему сильно дифференцирован. Структура выдачи ипотечных кредитов по федеральным округам (ФО) крайне неоднородна. Так, наибольшее количество кредитов в 2006 году предоставили населению в Приволжском ФО — 54,24 тыс. (около 18 тыс. в 2005 году) и Сибирском ФО — 44,78 тыс. (около 10 тыс. в 2005 году). В стоимостном выражении лидировал Центральный ФО. Но это обусловлено скорее ценовой характеристикой, то есть суммой кредита, а не количественными показателями.
Внимание! У вас нет прав, для просмотра скрытого текста. Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
