Массовый кредит
Ипотечное кредитование, на развитие которого была сделана ставка, оказалось доступным только для 10% населения России, тогда как, по данным ВЦИОМ, 43% наших соотечественников до сих пор не имеют возможности улучшить свои жилищные условия. Исправить ситуацию предлагается путем создания системы строительных сберегательных касс, через которые кредит можно будет получать под 5-6% годовых.
Альтернатива ипотеке
В июле этого года получил положительное заключение правительства и был внесен на рассмотрение Госдумы законопроект "О строительных сберегательных кассах". Он предполагает создание в России специализированных банков, проводящих ограниченный объем банковских операций -- привлечение денежных средств физических лиц в строительные сберегательные вклады и предоставление вкладчикам кредитов для улучшения жилищных условий. Согласно законопроекту, любой россиянин, желающий приобрести дом, квартиру или земельный участок, но не имеющий средств на первоначальный взнос, может заключить с уполномоченным банком договор о накоплении сбережений под 2-3% годовых. Как только накопленная сумма составит 20% от стоимости выбранного жилья, у вкладчика появится право получить кредит (но не ранее чем через два года с момента открытия счета) на оставшуюся сумму под 5-6% годовых, тогда как ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем 9-12% годовых. Кроме того, государство будет
2000
начислять премию в размере 20% на ежегодные взносы вкладчика, не превышающие 70 тыс. руб. Накопив за год 70 тыс. руб., вкладчик получит премию от государства в размере 14 тыс. руб. (это максимально возможные премиальные), а с учетом процента по вкладу в конце года у него на счете окажется более 85 тыс. руб.
Идея создания альтернативы классическому ипотечному кредитованию отнюдь не нова и обсуждается на разных уровнях в течение последних семи лет. Первая попытка принять закон о стройсберкассах была предпринята еще в 2000 году депутатами Госдумы Иваном Грачевым, Оксаной Дмитриевой, Валерием Зубовым и Владиславом Резником. Дважды (в 2002 и 2004 годах) законопроект вносился в Госдуму, но оба раза был снят с рассмотрения. Кроме того, в 2002 году он не прошел экспертизу правового управления президента РФ. У участников рынка были свои претензии к документу: он не давал гарантий того, что стройсберкассы не превратятся в финансовые пирамиды. В течение прошлого года многострадальный проект дорабатывала группа, в которую входили представители Минфина, Совета федерации, Минрегионразвития, Центробанка, а также немецкие эксперты.
Развивать неипотечные формы кредитования граждан с низкими доходами, в частности распространенную в Европе накопительную систему приобретения жилья через строительные сберегательные кассы, предложил в начале года президент Владимир Путин. Уже тогда было подсчитано, что ипотечные кредиты доступны лишь 10% населения России. Выступая на заседании президиума Госсовета в Казани, президент пообещал будущим вкладчикам стройсберкасс солидное субсидирование со стороны государства и призвал в сжатые сроки подготовить соответствующую законодательную базу. Его поддержал председатель Совета федерации Сергей Миронов, заявивший, что с помощью стройсберкасс можно обеспечить жильем еще 25% российских граждан.
"Строительные сберегательные кассы станут альтернативой социальной ипотеке, в европейских странах основными клиентами стройсберкасс являются физические лица с уровнем доходов ниже среднего,-- поясняет директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин.-- Механизм стройсберкасс позволит людям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не хотят брать у государства жилье на условиях социального найма, оформить квартиру в собственность".
Кроме того, ряд экспертов полагают, что развитие системы стройсберкасс может привести к смягчению условий рынка жилищного кредитования в целом. "C точки зрения того, что на рынок ипотечного кредитования выйдет еще один игрок с большой поддержкой государства, появление стройсберкасс может способствовать понижению процентных ставок, однако не ранее чем через два-четыре года. При условии доходности такого рода бизнеса, разумеется",-- добавляет начальник отдела ипотечного кредитования СБ-Банка Артем Ветюгов.
Господдержка
По словам Сергея Миронова, в случае принятия законопроекта первые стройсберкассы могут появиться уже в январе 2008 года, а первые кредиты начнут выдаваться в 2010 году. Однако в банковском сообществе пока еще не понимают, каким образом будет работать институт стройсберкасс. Большинство опрошенных "Ъ-Банком" банкиров считают, что стройсберкассы должны создаваться на базе уже существующих ипотечных банков. "Наиболее целесообразным будет создание стройсберкасс при банках, доказавших свою надежность, которые могут предложить хорошие условия как по накопительным вкладам, так и по ипотеке",-- полагает вице-президент банка DeltaCredit Алла Цытович. "Учитывая уровень доверия населения к банковской системе, только крупные банки обладают достаточной репутацией, чтобы привлекать в больших объемах вклады физических лиц,-- соглашается генеральный директор супермаркета кредитов "Кредитмарт" Николай Корчагин.-- Регулятору банковской системы будет гораздо проще контролировать систему стройсберкасс, если они будут находиться внутри уже известных, грамотно работающих и прозрачных структур". По мнению эксперта, развитие стройсберкасс на базе существующих банков позволит обойтись без дополнительной нормативной документации и не допустить появления новых финансовых пирамид.
Внимание! У вас нет прав, для просмотра скрытого текста. Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
