Как грамотно украсть квартиру у банка – научит Америка
На сегодняшнем рынке царит покупатель, получивший возможность выбирать и торговаться. Банки соревнуются в рекламных акциях и трюках, чтобы заманить клиента. Но предложениями кредитных организаций не преминули воспользоваться мошенники. Как не стать жертвой аферистов – этой теме посвящалась дискуссия, которая состоялась в Московском Бизнес Клубе (The Moscow Business Club).
Мошенника и не накажешь
Доля намеренных невозвратов в общем объеме просроченной задолженности, по данным «РКБ. Кредит», не превышает 10 – 15%; но в банках – лидерах потребительского кредитования этот показатель может доходить до 25%. Часто деньги оказывается невозможно вернуть, так как мошенники исчезают…
По словам представителя УВД по Северо-Восточному округу Москвы Алексея Мусатова, в милицию нередко обращаются люди, которым вдруг стали приходить предписания уплатить кредитные задолженности. Жалуются либо жертвы аферистов, которые завладели их личными данными или паспортом, либо те, кто необдуманно выступил поручителем малознакомых людей.
Иной раз мошенники под каким-либо «благовидным» предлогом, например, под видом устройства на работу, собирают конфиденциальные сведения о гражданах. Тут можно только призвать людей к бдительности – помните, что сведения, оставленные человеком о себе, могут стать для кого-то эффективным инструментом заработка.
Жалуются оперативникам и сотрудники служб безопасности банков. Найти злоумышленников можно, особенно когда они действуют по хорошо отлаженной схеме. Но и пойманных, в лучшем случае удается заставить их вернуть украденное. Наказать – практически никогда.
К такой «невинной» русской забаве, как искажение информации о заказчике, в США относятся как к уголовному преступлению. У нас банк, обнаружив подлог, ограничится отказом и внесением заемщика в черный список, говорит Алесей Мусатов, Если же мошенника удается задержать, как правило, удается доказать лишь намерение незаконно ПОЛУЧИТЬ деньги, а не ПРИСВОИТЬ их. До суда дела обычно не доходят…
Часто мошенники вступают в сговор с представителями кредитной организации, в чьей компетенции принять решение о выдаче ссуды. Сговор с кредитным менеджером – один из самых популярных способов осуществить задуманное.
Американские штучки
Кредитные мошенники в России пока еще сильно отстают от своих «коллег» с Запада. По данным Американской Ассоциации Ипотечных Банков, ущерб, нанесенный мошенничеством ипотечной индустрии, в 2002 году составил $293 млн. в 2003 – $225 млн., в 2004 – $429 млн., в 2005 – $1 млрд. 14 млн. в 2006 – $ 946 млн. В конце 2006 года доля ипотечных кредитов, закончившихся дефолтами, поднялась с 0,54 до 0,58%.
Чаще всего мошенничество совершается с помощью брокеров и сотрудников банков, имеющих доступ к кредитному делу. В итоге и кредитные дела, и титульные документы стали рассматриваться куда менее тщательно. Бывали случаи, когда сделки проходили и в отсутствие заемщика, оформлялись с использованием ксерокопии генеральной доверенности. Подделывались налоговая декларация, справки о подтверждении дохода, отчет об оценке.
Однако существуют и более сложные схемы ипотечного мошенничества. О них рассказал директор по развитию бизнеса Независимого Бюро Ипотечного Кредитования Павел Комолов.
Возврат части суммы (Rebate).
Участники аферы – застройщик и оценщик.
Предположим, дома продаются недостаточно быстро для того, чтобы застройщик мог покрыть расходы на строительство и проценты по кредиту в банке. Надо завлекать клиента. Застройщик обещает вернуть покупателям 20% стоимости дома. И действительно возвращает, но уже после заключения сделки с покупателем, и в банке об этом не знают. А оценщик, которого застройщик уже «подговорил», завышает стоимость дома на эти щедро возвращенные 20%. Дома расхватываются как горячие пирожки, а при последующей оценке, когда заемщик решит продать дом или перекредитоваться, выяснится, что реальная стоимость собственности ниже остатка невыплаченного кредита или равна ему.
Подставной покупатель (Straw BuyerBorrower)
Участвуют заемщики
Причиной появления этой схемы стали стандарты кредитования в США и схемы налогообложения: если заемщик покупает дом с целью инвестиций, процентная ставка и налог на недвижимость будет выше. Поэтому инвесторы привлекают подставных покупателей, которые, разумеется, не собираются ни жить в доме, ни платить по кредиту.
В случае банкротства инвестора добровольный участник такой аферы рискует оказаться в тюрьме.
Многократная перепродажа (Flip Sale)
Участвуют заемщики и оценщик
Один и тот же дом быстро покупается и продается несколько раз, каждый раз – по более высокой цене. Цель – вытащить как можно больше денег из банков, а затем объявить дефолт. Выданный банком кредит в конечном итоге превышает в 2-3 раза реальную стоимость дома, а продажа дома с аукциона компенсирует лишь малую часть убытков банка.
Кредит на покупку воздуха (Non-existent borrower| Air Loan)
Внимание! У вас нет прав, для просмотра скрытого текста. Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
